최근 고금리 상황과 경기 침체로 인해 많은 소상공인들이 심각한 경영난을 겪고 있습니다. 특히, 티메프 사태와 같은 사건들은 소상공인들에게 추가적인 타격을 주며 재정적 어려움을 가중시키고 있습니다. 미국의 기준금리 인하 가능성이 있기는 하지만, 현시점에서 대출 금리는 여전히 오르고 있어 소상공인들의 자금 조달이 더욱 어려워지고 있는 상황입니다.
이러한 상황에서 금융당국은 저신용 소상공인을 위한 다양한 금융 지원 프로그램을 통해 소상공인의 경영 부담을 덜어주고 있습니다. 특히, 대출 상환 기간 연장, 저금리 소상공인 대환대출, 전환보증 신설 등의 프로그램은 소상공인들이 지속 가능한 경영을 이어갈 수 있도록 돕는 중요한 정책들입니다. 이번 글에서는 저신용 소상공인을 위한 다양한 금융지원 정책과 그 신청 방법에 대해 상세히 설명드리겠습니다.
저신용 소상공인 대출 프로그램
저신용 소상공인은 신용 점수가 낮아 민간 금융기관에서 대출을 받기 어려운 경우가 많습니다. 이러한 상황을 해결하기 위해 중소벤처기업부는 2024년 7월 31일부터 저신용 소상공인을 위한 2000억 원 규모의 정책자금을 공급한다고 발표했습니다. 이는 자금 조달이 어려운 저신용 소상공인들에게 큰 도움이 될 것으로 기대되며, 자격 요건도 완화되어 더 많은 소상공인들이 혜택을 받을 수 있습니다.
지원 대상 확대
기존에는 NICE 신용점수 744점 이하의 소상공인만이 대출 신청이 가능했으나, 이번 정책에서는 839점 이하로 기준이 상향 조정되어 더 많은 소상공인들이 대출 혜택을 받을 수 있게 되었습니다. 이는 중신용자들도 포함되어 있어, 자금 조달이 필요한 많은 소상공인들이 해당 프로그램을 적극적으로 활용할 수 있을 것입니다. 다만, 세금 체납이나 휴폐업 상태, 차입금 과다 등 특정 조건을 충족하지 못하는 경우에는 대출 신청이 제한될 수 있습니다.
대출 금액 및 금리
저신용 소상공인 대출 프로그램은 사업 운영에 필요한 자금을 최대 3천만 원까지 지원합니다.
- 대출 금리는 정책자금 기준금리에 1.6%p가 가산된 변동금리가 적용됩니다.
- 대출 기간은 2년 거치 후 3년 분할 상환으로 총 5년 이내에 상환해야 합니다.
- 또한, 대출 후 1년 경과 시 신용도가 개선된 소상공인은 금리가 0.5%p 인하될 수 있는 혜택을 받을 수 있습니다.
신청 방법
대출 신청은 소상공인정책자금 누리집에서 온라인으로 진행됩니다. 신청 시에는 경영상태를 확인하는 현장실사가 강화될 예정이므로, 미리 서류를 준비하고 신용관리를 철저히 하시는 것이 좋습니다. 추가적인 문의 사항이 있는 경우 중소기업 통합콜센터(1357)에 문의하시면 자세한 안내를 받을 수 있습니다.
저금리 소상공인 대환대출
저금리 대환 대출 프로그램은 기존의 고금리 대출을 낮은 금리로 전환해 소상공인의 금융 부담을 덜어주는 중요한 정책입니다. 이 프로그램은 2022년 9월부터 금융위원회와 신용보증기금에서 시행하고 있으며, 최근에는 대환 대출의 적용 범위가 더욱 확대되었습니다.
특히, 사업용도로 사용된 가계신용대출까지 대환이 가능하게 되어 소상공인들에게 큰 도움이 되고 있습니다.
지원 대상
대환 대출의 대상은 정상적으로 경영 중인 소상공인, 개인사업자, 법인 소기업이 포함됩니다. 신용보증기금에서 지원 자격을 확인할 수 있으며, 대출 신청 전에 사이트에서 미리 확인하는 것이 좋습니다.
대환 대상 채무 조건
대환 대출을 신청하려면 다음 세 가지 조건을 모두 충족해야 합니다.
- 2023년 5월 말 이전에 발생한 대출이어야 합니다.
- 2.7% 이상의 금리로 발생한 대출이어야 합니다.
- 대환 신청 시점에 금리가 7% 이상이어야 하며, 대출 정보가 신용정보원에 등재된 금융기관의 대출이어야 합니다.
신청 방법
대환 대출 신청은 해당 프로그램을 취급하는 은행에서 가능합니다. 기존 대출과 신규 대출 모두 중도상환수수료가 면제되며, 보증료율은 연 1%로 고정됩니다.
신청 절차나 자세한 내용은 각 은행의 고객센터를 통해 안내받을 수 있습니다.
소상공인 대출 상환 연장 제도 개편
소상공인을 대상으로 한 상환 연장 제도도 큰 폭으로 개편되었습니다. 이 제도는 소상공인이 대출 상환 부담을 줄이고 안정적인 경영을 이어갈 수 있도록 상환 기간을 연장해 주는 프로그램입니다. 이번 개편으로 인해 더 많은 소상공인들이 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
주요 개편 사항
기존에는 대출 잔액 3000만 원 이상 및 업력 3년 이상 조건을 충족해야 상환 연장 지원을 받을 수 있었지만, 이번 개편으로 모든 소상공인이 상환 연장 혜택을 받을 수 있게 되었습니다.
- 상환 기간은 최대 5년까지 연장이 가능하며, 상환 기간 연장 시 적용되는 금리도 완화되었습니다.
- 대출 상환 기간을 연장하면서도 금리가 대폭 상승하는 불이익을 줄였기 때문에 소상공인들이 보다 유리한 조건에서 상환 계획을 세울 수 있습니다.
신청 방법
2024년 9월 16일부터 소상공인정책자금 누리집과 상생누리 사이트를 통해 온라인 신청이 가능하며, 온라인 신청이 어려운 경우에는 전국 77개 지원센터에서 방문 신청도 가능합니다.
지역신용보증재단 전환보증 신설
전환보증은 기존의 지역신용보증재단 보증을 새로운 보증으로 전환하여 소상공인이 새로운 대출을 받을 수 있도록 지원하는 프로그램입니다. 이를 통해 소상공인들은 기존 대출의 상환 부담을 덜고 새로운 자금을 유치할 수 있습니다.
지원 내용
전환보증 프로그램은 기존에 이용 중인 보증부 대출을 새로운 보증으로 전환해 거치 기간을 추가하고 상환 기간을 연장하는 방식으로 운영됩니다. 이를 통해 월 상환 부담을 줄일 수 있으며, 특히 이자만 납부하는 거치 기간이 추가되어 상환 부담이 한층 줄어듭니다.
신청 방법
전환보증 신청은 2024년 7월 31일부터 전국 17개 지역신용보증재단 및 기존 보증부 대출을 취급한 금융기관에서 신청할 수 있습니다. 해당 프로그램은 중소기업벤처부의 신용보증재단중앙회 누리집에서 자세한 내용을 확인할 수 있으며, 신청 전 지원 자격 및 조건을 꼼꼼히 확인하는 것이 중요합니다.
최근 고금리와 경기 침체 속에서 소상공인들에게 필요한 금융 지원이 점차 확대되고 있습니다. 저신용 소상공인을 위한 대출 프로그램, 저금리 대환 대출, 상환 연장 제도, 전환보증 신설 등 다양한 금융 지원 정책을 통해 소상공인들은 경영에 필요한 자금을 확보하고 재정적 부담을 덜 수 있게 되었습니다.
이러한 정책들은 각자의 상황에 맞게 선택적으로 활용할 수 있으며, 특히 저신용 소상공인 대출은 자격 조건이 완화되었기 때문에 많은 소상공인들이 신청할 수 있을 것입니다. 또한, 대출 상환 기간 연장과 저금리 대환 대출 프로그램을 통해 고금리 대출을 저금리로 전환하거나 상환 부담을 줄일 수 있는 기회도 마련되어 있습니다.
금융 지원 정책을 최대한 활용하여 사업을 안정적으로 운영하고, 자금난을 해결할 수 있기를 바랍니다.
