옐로우캐피탈대부는 다양한 금융 상품을 통해 개인 대출 수요에 대응하고 있는 대부업체입니다. 신용대출, 담보대출, 채무조정대출 등 총 4가지 상품을 취급하고 있어, 본인의 상황과 조건에 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
특히, 대부업체는 금리가 높은 편이므로, 대출을 고려할 때에는 다양한 대안 상품과 비교하는 것이 필수입니다. 이번 글에서는 옐로우캐피탈대부의 대출 상품을 구체적으로 살펴보고, 다른 대안 상품들과 비교하는 방법을 안내해 드리겠습니다.
옐로우캐피탈대부 주요 대출 상품
신용대출
신용대출은 직장인들이 가장 쉽게 접근할 수 있는 대출 상품입니다. 소득이나 신용등급에 관계없이 직장인이라면 누구나 신청이 가능하며, 무직자나 개인사업자는 신청이 불가능합니다. 대출 한도는 최대 1,500만원까지 가능하며, 금리는 연 20% 이내로 설정되어 있습니다. 실제로 많은 고객들이 연 20% 금리를 적용받을 가능성이 높다는 점을 염두에 두셔야 합니다.
이전에 옐로우캐피탈의 신용대출 한도는 최대 5,000만원까지 가능했으나, 최근 업데이트로 인해 한도가 1,500만원으로 축소되었습니다. 대출 상환 기간은 최대 60개월로 설정되어 있으며, 상환 방식은 ‘원금 자유 상환 방식’입니다. 즉, 매달 이자만 납부하고, 원금은 자금 여유가 있을 때 자유롭게 상환할 수 있습니다. 이 점은 대출을 받는 분들에게 유리한 방식으로, 자금 계획을 유연하게 세울 수 있습니다.
중도 상환 수수료가 없기 때문에 대출 기간 중 언제든지 여유 자금이 생기면 원금을 상환해도 추가 비용이 발생하지 않습니다. 또한, 취급 수수료 및 기타 부대 비용도 부과되지 않으므로, 대출 중개인이 별도의 중개 수수료를 요구한다면 주의해야 합니다.
담보대출
담보대출은 본인 명의의 아파트를 소유하고 있는 분들이 이용할 수 있는 상품입니다. 대출 한도는 최대 3억원까지 가능하며, 대출 금리는 연 12.9%에서 19.9% 사이로 설정됩니다. 대부업체의 담보대출은 일반 금융기관보다 금리가 다소 높지만, 정부의 대출 규제에 비교적 자유로운 편이라 대출 한도가 더 높은 경우가 많습니다.
특히, 이미 1·2금융권에서 담보대출을 받은 분들도 후순위 담보대출로 추가 대출이 가능하다는 점이 장점입니다. 이는 금융권에서 거절된 고객들에게 매력적인 대출 옵션이 될 수 있습니다.
상환 방식은 ‘원금 자유 상환 방식’으로, 매달 이자만 납부하다가 원금을 여유있을 때 상환할 수 있습니다. 다만, 대출 만기일 이전에 원금을 상환할 경우 최대 3%의 중도상환수수료가 발생할 수 있으니 주의해야 합니다. 또한, 법무사 수수료는 옐로우캐피탈이 부담하지만, 근저당권 설정이나 해지에 따른 실비는 고객이 부담해야 합니다.
채무조정대출
채무조정대출은 개인회생자들이 이용할 수 있는 상품입니다. 과거에는 개인워크아웃 등 다른 채무조정제도를 이용 중인 분들도 대출이 가능했으나, 2024년 기준으로는 개인회생을 성실히 상환 중인 분들만 이용할 수 있습니다. 이 상품의 대출 한도는 최대 5,000만원이며, 금리는 연 20% 이내에서 적용됩니다.
대출 기간은 최대 60개월이며, 상환 방식은 앞서 설명한 대출 상품과 동일하게 ‘원금 자유 상환 방식’입니다. 중도상환수수료는 면제되며, 별도의 취급 수수료나 부대 비용은 없습니다. 신용불량이나 장기 연체로 인해 대출 이용에 어려움을 겪고 있는 분들은 이 채무조정 대출을 통해 추가적인 자금 마련을 고려할 수 있습니다.
추가대출 (기존 고객 대상)
옐로우캐피탈을 이미 이용한 경험이 있는 기존 고객을 대상으로 제공되는 추가대출 상품도 있습니다. 이 상품의 대출 한도는 최대 1,500만원이며, 금리는 최대 연 20% 이내로 적용됩니다. 대출 기간은 최장 60개월이며, 상환 방식은 ‘원금 자유 상환 방식’으로 동일합니다. 또한, 중도상환수수료와 취급수수료는 없기 때문에 부담 없이 이용할 수 있습니다.
옐로우캐피탈 대출 신청 방법
대출 절차는 간단하며, 다음 단계를 따라 신청할 수 있습니다.
- 대출 신청: 옐로우캐피탈대부의 공식 홈페이지나 고객센터를 통해 대출을 신청합니다.
- 본인 확인: 휴대폰 인증을 통해 본인 확인을 진행하며, 금리와 대출 한도를 확인합니다.
- 서류 제출: 안내받은 서류를 팩스로 제출하여 심사를 진행합니다.
- 심사 및 조건 안내: 내부 심사를 거친 후 대출 가능 여부와 최종 조건을 안내받습니다.
- 계약서 작성: 전자 계약서 또는 서면 계약서 중 선택하여 계약을 완료합니다.
- 대출금 입금: 계약이 완료되면 고객 계좌로 대출금이 입금됩니다.
옐로우캐피탈대부 대안 상품
옐로우캐피탈대부의 대출이 맞지 않거나 다른 옵션을 찾아보고 싶다면, 다양한 대안 상품을 고려해 볼 수 있습니다. 특히, 정부지원 서민대출이나 다른 대형 대부업체의 상품을 비교해보는 것이 현명한 선택일 수 있습니다.
정부지원 서민대출
정부가 지원하는 서민대출은 금리가 낮고 승인 가능성이 높아 대부업체 대출보다 더 유리할 수 있습니다. 특히, 저신용자나 저소득층도 쉽게 접근할 수 있기 때문에, 대출을 받기 전 정부지원 대출 상품을 먼저 확인하는 것이 좋습니다. 무직자, 근로자, 자영업자 등 다양한 조건에 맞는 상품이 마련되어 있습니다.
골든캐피탈대부
골든캐피탈대부는 무직자도 대출 신청이 가능한 대부업체로, 서민금융 우수 대부업체로 선정된 곳입니다. 신용대출, 부동산담보대출, 차량담보대출 등 다양한 대출 상품을 제공하며, 신용대출은 최대 3,000만원, 부동산담보대출은 최대 10억원까지 대출이 가능합니다.
엘하비스트대부
엘하비스트대부는 청년, 직장인, 자영업자를 위한 맞춤형 대출 상품을 제공합니다. 특히, 전월세담보 대출이나 주택담보대출을 통해 보다 큰 금액의 대출이 가능합니다. 이 업체는 최대 500만원까지 청년 및 직장인 대출을 제공하며, 전세나 월세 계약자의 경우 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
에이원대부캐피탈
에이원대부캐피탈은 개인회생 및 파산자를 위한 대출 상품만을 전문으로 취급하는 업체입니다. 개인회생 인가결정이나 파산면책 결정을 받은 분들이 최대 2,000만원까지 대출을 받을 수 있습니다.
옐로우캐피탈대부는 다양한 상황에 맞는 대출 상품을 제공하고 있으며, 특히 신용등급이나 기존 금융권에서 대출이 어려운 분들에게 유리한 조건을 제시합니다. 하지만 금리가 다소 높기 때문에 대출 신청 전에는 반드시 다른 대안 상품과 비교해보는 것이 중요합니다.
